Xe nào bền nhất? Và vì sao giữ một chiếc xe lâu hơn giúp bạn giàu hơn sau tuổi 40

Hai chuyên gia tài chính Brian Preston và Bo Hanson vừa chia sẻ một bảng xếp hạng thú vị: những thương hiệu xe có khả năng chạy đến 250.000 dặm (khoảng 400.000 km) cao nhất. Top 5 gồm GMC (gần 6%), Acura, Honda, Lexus và đứng đầu là Toyota với gần 20%. Nghe có vẻ là chuyện của dân mê xe, nhưng thông điệp cuối video mới đáng chú ý: giữ được một chiếc xe bền càng lâu, bạn càng có nhiều tiền để tích luỹ cho tương lai.

Ở Việt Nam, Acura và GMC gần như không có mặt chính hãng, nên thực tế bảng này gói lại thành hai cái tên quen thuộc: Toyota và Honda (cùng Lexus là dòng cao cấp của Toyota). Không ngạc nhiên khi đó cũng là những xe giữ giá tốt nhất trên thị trường xe cũ trong nước.

Chiếc xe là tài sản mất giá nhanh nhất bạn từng mua

Một chiếc xe 700 triệu lăn bánh, sau 5 năm thường chỉ còn khoảng 400-450 triệu. Tức là mỗi năm bạn mất 50-60 triệu chỉ vì xe cũ đi, chưa kể xăng, bảo hiểm, gửi xe, đăng kiểm. Với một gia đình thu nhập 30-40 triệu/tháng, đó là hơn một tháng lương bốc hơi mỗi năm.

Điều đáng nói là nhiều người đổi xe sau 4-5 năm, đúng lúc xe vừa qua giai đoạn mất giá mạnh nhất và bắt đầu trở nên “rẻ để sở hữu”. Nếu chiếc xe còn chạy tốt, việc đổi xe đồng nghĩa bạn gánh lại chu kỳ mất giá từ đầu.

Bài toán: giữ xe 12 năm thay vì 6 năm

Giả sử bạn mua xe 700 triệu và có hai lựa chọn:

• Phương án A: đổi xe mới mỗi 6 năm. Mỗi lần đổi, bạn bù thêm khoảng 350-400 triệu (xe mới 800 triệu trừ xe cũ bán được khoảng 400 triệu).
• Phương án B: giữ xe 12 năm, chấp nhận chi thêm khoảng 60-80 triệu cho bảo dưỡng, thay lốp, ắc quy ở nửa sau vòng đời.

Khoản chênh lệch khoảng 300 triệu ở năm thứ 6, nếu đem gửi tiết kiệm hoặc đầu tư định kỳ với lợi suất giả định 7%/năm, sau 6 năm sẽ thành khoảng 450 triệu. Đó là nhờ lãi kép.

Lãi kép là gì? Là tiền lãi sinh ra tiếp tục được cộng vào gốc để sinh lãi, khiến khoản tiền tăng nhanh dần theo thời gian. Thời gian càng dài, hiệu ứng càng mạnh.

Lặp lại điều này 2-3 lần trong đời đi làm, bạn đang nói về một khoản vài trăm triệu đến hơn 1 tỷ cho tuổi hưu, chỉ từ việc không đổi xe sớm.

Chọn xe bền là một quyết định tài chính

Với người Việt 35-55 tuổi, chiếc xe thường được mua đúng giai đoạn gánh nặng lớn nhất: con đang tuổi ăn học, cha mẹ bắt đầu cần chi phí y tế, và chính mình chỉ còn 15-25 năm thu nhập ổn định. Thế hệ “bánh kẹp” này không có nhiều chỗ cho những sai lầm lớn, nên vài nguyên tắc sau sẽ hữu ích:

1. Ưu tiên độ bền và chi phí sửa chữa hơn cảm xúc. Xe phổ biến thì phụ tùng rẻ, thợ nào cũng sửa được, bán lại cũng dễ.
2. Cân nhắc xe đã qua sử dụng 2-3 năm từ các hãng bền. Người khác đã chịu phần mất giá mạnh nhất thay bạn.
3. Giới hạn tổng chi phí xe dưới khoảng 10-15% thu nhập hàng tháng, bao gồm cả trả góp, xăng, bảo hiểm và gửi xe. Nếu vượt, chiếc xe đang ăn vào khoản tích luỹ hưu trí của bạn.
4. Nếu vay mua xe, hãy tính theo lãi suất thả nổi sau ưu đãi chứ không chỉ năm đầu. Trả xong trong 3 năm là hợp lý; kéo dài 7-8 năm nghĩa là bạn trả lãi cho một tài sản đang mất giá.

Khoản tiết kiệm từ xe nên đi đâu?

Điểm mấu chốt trong lời khuyên của Preston và Hanson không phải là “đừng mua xe tốt”, mà là tiền không chi cho xe phải được chuyển thành tài sản sinh lời. Ở Việt Nam, bạn có thể:

• Đóng thêm BHXH tự nguyện nếu làm tự do, hoặc tham gia quỹ hưu trí bổ sung tự nguyện nếu công ty có.
• Tích sản định kỳ hàng tháng vào quỹ mở cổ phiếu hoặc ETF, coi như trả góp cho tuổi già.

ETF là gì? Là quỹ đầu tư mô phỏng một rổ cổ phiếu (ví dụ VN30) và được mua bán trên sàn như một cổ phiếu, giúp phân tán rủi ro với chi phí thấp.

• Duy trì quỹ dự phòng 6 tháng chi tiêu bằng tiết kiệm ngân hàng, để không phải vay nóng khi xe hỏng lớn hoặc cha mẹ nhập viện.

Cách đơn giản nhất: ngay tháng đầu tiên sau khi quyết định giữ xe thêm vài năm, hãy đặt lệnh chuyển tự động đúng số tiền lẽ ra dành trả góp xe mới sang tài khoản đầu tư. Nếu không làm vậy, khoản tiền đó sẽ biến mất vào chi tiêu hàng ngày.

Lời kết

Một chiếc xe bền không làm bạn giàu. Nhưng thói quen đứng sau việc chọn và giữ nó, tức là biết tính chi phí cơ hội, không chạy theo cảm xúc và chuyển tiền tiết kiệm được thành tài sản, mới là thứ quyết định bạn có thoải mái ở tuổi 60 hay không.

Chi phí cơ hội là gì? Là giá trị của lựa chọn tốt nhất mà bạn đã bỏ qua khi quyết định dùng tiền vào việc khác.

Bài viết mang tính thông tin, không phải lời khuyên đầu tư. Hãy cân nhắc hoàn cảnh cá nhân hoặc tham khảo chuyên gia được cấp phép.

Điểm chính cần nhớ:

• Toyota, Lexus và Honda là những thương hiệu có tỷ lệ chạy tới 400.000 km cao nhất, và cũng là xe giữ giá tốt nhất ở Việt Nam.
• Xe mất giá 50-60 triệu mỗi năm trong 5 năm đầu; đổi xe sớm là tự gánh lại chu kỳ mất giá từ đầu.
• Giữ xe 12 năm thay vì 6 năm có thể tạo ra thêm vài trăm triệu cho tuổi hưu nhờ lãi kép.
• Giới hạn tổng chi phí xe dưới 10-15% thu nhập và ưu tiên trả hết nợ xe trong 3 năm.
• Tiền tiết kiệm từ việc không đổi xe phải được chuyển tự động vào BHXH tự nguyện, quỹ mở hoặc ETF, nếu không nó sẽ tan vào chi tiêu.

#taichinhcanhan #chuanbihuutri #muaxethongminh #laikep #tichsan

Nguồn tham khảo: Video từ kênh The Money Guy Show