Chiến lược "xô tiền" cho tuổi hưu: 7 câu hỏi cần tự vấn trước khi chia tài sản
Ông Phúc, 66 tuổi, vừa nghỉ hưu. Hai vợ chồng tích luỹ được khoảng 5 tỷ đồng, phần lớn nằm trong sổ tiết kiệm, vài chứng chỉ quỹ mở và một ít vàng. Vợ ông 64 tuổi. Lương hưu BHXH của hai người cộng lại khoảng 12 triệu mỗi tháng, chưa đủ chi tiêu nên vẫn phải rút thêm từ tiền tích luỹ. Ông đưa ra một ý tưởng khá sáng tạo: chia 5 tỷ thành ba "xô" theo thời điểm cần dùng. Xô một cho 5 năm tới, giữ an toàn. Xô hai cho 5-10 năm sau, rủi ro vừa. Xô ba cho 10 năm trở lên, nắm nhiều cổ phiếu nhất. Mỗi 5 năm, ông "đẩy" từng xô lên một bậc để mức rủi ro tổng thể không đổi. Chiến lược xô (bucket strategy) là gì? Cách chia tiền hưu trí thành vài phần theo thời gian dự kiến sử dụng. Tiền cần sớm giữ ở kênh an toàn như tiết kiệm; tiền cần muộn đầu tư mạnh hơn để chống lạm phát. Ý tưởng nghe hợp lý. Nhưng trước khi làm theo, hãy cùng đặt 7 câu hỏi. Trước hết: hưu trí không giống mua nhà Nếu bạn định mua nhà sau 3 năm, rõ ràng không nên bỏ tiền cọc vào cổ phiếu. Nhưng ...